Services pour les particuliers
« Depuis 19 ans au service des particuliers en difficultés financières »
CRÉSUS Pays de la Loire (Chambre RÉgionale de SUrendettement Social) propose à ses usagers trois services :
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des permanences d'information et/ou d'accompagnement
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des ateliers "gestion budgétaire"
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des micro-crédits sociaux
Nos permanences (diagnostic et informations)
POURQUOI VENIR CHEZ CRÉSUS ?
VOUS ANTICIPEZ QUE VOTRE SITUATION VA SE DÉGRADER
- Un évènement imprévu survient dans votre vie : licenciement, divorce, maladie, accident, décès du conjoint …
- Vous savez que vos revenus vont diminuer : départ à la retraite, baisse des allocations, fin de CDD, …
- Vous savez que vos charges vont augmenter : augmentation de loyer, études supérieures d’un enfant à financer, naissance d’un enfant, …
VOTRE SITUATION FINANCIÈRE SE DÉGRADE
- Vous n'arrivez plus à rembourser vos dettes de charges et/ou vos remboursements de crédit.
- Vous êtes rentré dans la « spirale du revolving » en prenant un crédit pour en rembourser un autre.
- Votre banque a rejeté un/des prélèvement(s) et les impayés commencent à s’accumuler.
- Votre banque menace de supprimer votre autorisation de découvert, ...
VOTRE SITUATION N’EST PLUS GÉRABLE
- Vous êtes menacé d’expulsion.
- Les huissiers vous harcèlent.
- Votre banque a transféré votre compte à un service de recouvrement ou contentieux.
- Vous n’arrivez plus à faire face à vos charges courantes, ...
QUE FAIT-ON AVEC VOUS CHEZ CRÉSUS ?
NOUS ÉTABLISSONS ENSEMBLE VOTRE BUDGET EN REPRENANT :
- Toutes vos ressources et votre patrimoine : salaire, indemnité pôle emploi, retraite, RSA, ASS, allocations diverses (CAF, mairie ….), revenus locatifs …..
- La liste de vos biens avec leur estimation.
- Toutes vos charges : loyer, impôts, charges courantes, remboursement de dettes …
- Vos relevés de comptes bancaires.
NOUS RECHERCHONS AVEC VOUS UNE SOLUTION ADAPTÉE À VOTRE SITUATION :
Vous n’êtes pas en situation de surendettement mais cela risque de se produire si vous ne réagissez pas :
- nous vous orientons vers nos ateliers de formation pour optimiser la gestion de votre budget.
- si vous en avez besoin nous vous orientons vers nos accompagnants en gestion budgétaire individuelle.
- nous prenons rendez-vous pour vous avec un spécialiste des renégociations avec vos créanciers.
Vous êtes en situation de surendettement :
- nous vous aidons à constituer votre dossier de surendettement.
- nous vous orientons vers nos ateliers de formation pour optimiser la gestion de votre budget.
- si vous en avez besoin nous vous orientons vers nos accompagnants.
NOS INTERVENTIONS SONT GRATUITES ET CONFIDENTIELLES
Nos accompagnements
L'association propose trois types d'accompagnements. Ces derniers sont proposés aux usagers à l'issue d'un rendez-vous d'analyse de situation. Le rendez-vous peut déboucher, soit sur une simple information si l'accompagnement n'est pas nécessaire ou souhaité, soit sur un accompagnement dont la durée dépendra du besoin exprimé.
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Accompagnement
juridique
L'objectif de cet accompagnement est de permettre à l'usager de connaitre des droits et ainsi de se défendre face aux agissements d'une société de recouvrement ou d'un Commissaire de Justice. Notre action peut consister en une simple médiation mais peut aussi aller jusqu'à l'obtention d'un délai de grâce.
Accompagnement budgétaire individualisé
Il s’agit de permettre à la personne accompagnée d’apprendre à équilibrer son budget, ou à s’adapter à de nouvelles contraintes budgétaires consécutives par exemple à des mesures imposées de redressement décidées par la Commission de surendettement de la Banque de France.
Le travail d’accompagnement est une démarche de longue haleine qui s’étend sur plusieurs mois. Elle nécessite de la part de la personne accompagnée un véritable investissement, mais aussi du courage et de la ténacité.
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Accompagnement dossier de surendettement
Lorsque l'analyse de situation révèle un surendettement, nous proposons notre aide à l'usager afin de comprendre la procédure de surendettement, établir le dossier, expliquer la décision, les recours mais aussi faire un suivi régulier du plan définitif. C'est entre autre dans le cadre de cet accompagnement que nous sommes susceptible de proposer un accompagnement budgétaire individualisé.
Accompagnement individuel à la prise de décision déterminante
Les objectifs principaux de cet accompagnement sont de déterminer les raisons des difficultés éprouvées par la personne accompagnée, d'identifier les actions qui ont mené à la situation et d'aider la personne a prendre les décisions adaptées afin que les difficultés ne se représentent plus.
Le travail d’accompagnement est une démarche de longue haleine qui s’étend sur plusieurs mois. Elle nécessite de la part de la personne accompagnée un véritable investissement, mais aussi du courage et de la ténacité.
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Pour en bénéficier, prenez rendez-vous
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Nouveau service
Ce nouveau service est destiné à :
- L'usager qui désire souscrire un crédit et qui souhaite savoir s'il est en mesure de le faire. Notre coaching commencera par l'analyse de sa situation puis nous lui présenterons toutes les typologies de crédits envisageables pour aboutir à celui qui sera le plus adapté à sa situation. Nous nous assurerons tout au long du coaching que le crédit envisagé ne déstabilise pas l'équilibre de son budget.
- L'usager qui souhaite épargner utilement et en fonction de ses ressources afin notamment de financer un projet futur ou de préparer sa retraite. Pour cela, nous déterminerons une somme à épargner, en adéquation avec le projet mais aussi les ressources. Ensuite, nous présenterons les différents produits d'épargne et leurs fiscalités pour aboutir à celui ou ceux qui s'avèrent les plus à même de financer le projet à l'échéance désirée. Nous ne proposerons pas de produits bancaires spécifiques. Ce sera à l'usager de choisir son intermédiaire financier.
Nos ateliers et sessions de jeu sur la "gestion budgétaire"
Vous êtes travailleur social et constatez que vos usagers ne savent pas ou ont des difficultés à tenir un budget, qu’ils ont trop de crédits, de dettes ou qu’ils ne maitrisent pas leurs dépenses. Néanmoins, beaucoup d’entre eux vous expriment la volonté de redresser la situation et de trouver des solutions.
Crésus Pays de la Loire vous propose, soit de les inscrire directement, soit de les inviter à s’inscrire à l’un de nos ateliers ou sessions de jeu sur la gestion budgétaire.
Classer ses documents
Quels documents conserver, comment et pendant combien de temps...
Atelier jeu Dilemme
Dilemme® Éducation est basé sur un jeu de plateau dans lequel chaque tour représente 1 mois. Les joueurs, regroupés en équipes de 2 à 4, doivent collectivement s’acquitter d’un ensemble de charges prédéfinies dans un tableau budgétaire, économiser pour réaliser un projet de moyen terme pioché en début de partie et collecter 10 points plaisir correspondant à des consommations de loisirs et à des activités culturelles.
Tentations, imprévus et choix divers interviennent dans un parcours multimodal (voiture, bus, vélo et métro/tram) parsemé de questions théoriques.
Apprendre à mieux gérer son budget
Comment diagnostiquer une situation financière: ressources et dépenses, es outils de gestion et de prévision, le patrimoine et l'épargne.
Atelier jeu Dilemme entrepreneur
Dilemme® Entrepreneurs est un jeu de plateau qui permet d’initier les participants à la création et à la gestion d’une entreprise, de les sensibiliser au monde de l’entrepreneuriat et de leur donner les clés pour comprendre les différents enjeux.
Cet outil pédagogique met les équipes dans la situation d’un entrepreneur démarrant puis développant son activité. Grâce à un tableur budgétaire double, les joueurs gèrent de façon autonome leur budget personnel et professionnel.
Comprendre la Banque et le crédit
Les différents crédits. Les relations avec la Banque. Le compte bancaire, les moyens de paiement et les frais bancaires.
Atelier jeu Dilemme avenir
Dilemme® Avenir vous initiera à la construction de projets d’avenir !
L’accent sera particulièrement mis sur l’épargne, l’investissement immobilier, les assurances et la retraite.
Découvrez les témoignages des participants à nos sessions de jeu Dilemme et à nos ateliers
Le micro-crédit social accompagné
Le microcrédit personnel est un prêt bancaire, accordé à une personne physique n’ayant pas accès au «crédit bancaire classique» mais disposant d’une capacité de remboursement.
Ce dernier est lié à un projet individuel contribuant à améliorer la situation personnelle du bénéficiaire (économique, sociale, familiale…) et notamment l’accès ou le maintien dans l’emploi.
Le prêt est à taux d’intérêt fixe, et remboursable par mensualités constantes.
Nos supports de communication
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Pour en savoir plus sur nos services ou solliciter un micro-crédit social
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